微众银行：开创新型数字供应链金融服务 赋能中小微企业行稳致远

   春节过后，随着下游工程的陆续复工，部分地区水泥价格连续几轮上涨，水泥行业正逐步复苏。不少龙头水泥企业在提到2023年水泥市场看法时表示，随着基建项目投融资堵点进一步打通，2023 年基建投资有望继续保持较快增长，为水泥需求带来较强的支撑。

   面对持续向好的市场需求和持续攀升的市场价格，不少水泥搅拌站和经销商的日子并不好过。主要原因是水泥企业要求现金交易，一吨一结不押款；而经销商的下游客户则要求经销商赊销垫款，分批次结算。与此同时，水泥贸易商、搅拌站回款情况的好坏也直接影响着水泥市场的发展。

   所以，微众银行产业金融部副总经理张中科指出：“良好的现金流是保证整个行业稳定发展的前提”。

   作为一种新型融资模式，供应链金融利用供应链各环节的信息流、物流和资金流信息，通过对企业供应链上游、下游的订单、应收账款、库存等资产进行融资，为企业提供快速便捷、低成本的融资服务，帮助中小微企业解决资金周转问题。

   目前，中国中小微企业数量庞大，融资需求巨大，供应链金融的市场空间十分广阔。与此同时，随着中国经济转型升级和企业供应链数字化进程的推进，供应链金融的创新和升级进一步加快，供应链金融前景十分广阔。

   然而，供应链金融也面临着一些挑战。张中科表示，首先，供应链金融的风险控制难度较大，需要充分了解供应链各个环节的风险，采取有效的风险管理措施。其次，供应链金融的信息不对称问题较为突出，需要建立完善的信息共享和协作机制。此外，政策法规方面的不足也是制约供应链金融发展的一大因素。

   经销商、搅拌站陷资金困境 供应链金融服务可一键破局

   水泥行业作为传统制造业，生产模式、贸易模式都相对比较传统，且在整个上下游行业占主导地位。由于供应链场景是围绕核心企业的上下游展开的，传统方式中有很多针对核心企业的上下游的服务方式，一般是依托于核心企业的信用输出来做保理、商票、银票等模式。核心企业信用输出的过程中，增加了服务中小微企业，尤其是供应链上下游这一部分群体的服务难度。

   尤其是双方交易过程中，结算方式与账期一般由核心企业决定，对上游“赊账”采购，对下游“现款”销售，导致上游中小微供应商、下游中小微经销商以及搅拌站之类的企业出现资金“缺口”。

   张中科：“这些企业可能由于缺少信用积累、无可抵押物、无担保方等原因较难获得正规渠道融资，容易陷入资金困境”。

   同时，对于许多金融机构来说，水泥行业供应链金融产业链条长、跨域业务多、异地授信交叉、尽调困难、应收账款小额高频等影响效率和增加实施成本的问题。而流程复杂，业务手续繁琐，审批流程长，所需资料复杂，时间效率低，使得轻资产且急需资金的小微企业融资尤其困难，同时大大提高了运营成本和客户的操作成本。

   针对水泥经销商、搅拌站等小微企业当前融资的难点、痛点，微众银行借助高效数字化的新型的供应链金融服务手段，为这些经销商企业带来更多有效融资的渠道，在解决融资难的基础上，进一步解决融资贵，满足企业“短、频、急”的融资需求。

   据张中科介绍，微众银行数字供应链金融服务，就是通过主体信用加上与核心企业各方面的数据交互，来提升对这一批客户的服务效率，使得更多服务于更下沉的中小微客户。

   三大优势加持，赋能中小微企业行稳致远

   那么微众银行提供的新型数字化供应链金融产品的优势有哪些呢？据了解，微众银行在“微业贷”的成功路径的基础上，自2018年底开始探索供应链金融服务，基于在数据与技术方面的优势，通过“数字化”+“场景化”实现了“去核心化”，改变了传统的供应链金融依赖应收账款，使得服务呈现出既依托核心企业但又不依赖核心企业、不需要确权保理质押的特色，让经销商、供应商的现金流与银行贷款能形成良性的资金流循环，同时也有效地实现了风险的精准管控。

   和传统的供应链金融服务模式相比较，微众银行的供应链金融服务模式有“流程智能化、客户更下沉、客户体验优”的三大优势，线上化操作、秒级审批的特色，也能有力满足水泥行业供应链经销商企业“短、频、急”的融资需求。同时，新型的供应链金融服务还能基于各行业淡旺季、需求资金差异等特性，为一些特定的行业比如水泥行业提供定制化的服务方案， 旺季提额、降息等等，充分展现数字化、智能化、场景化的特色。

   资料显示，微众银行微业贷曾为广东鑫茂实业有限公司提供了授信服务，帮助鑫茂的水泥销售业务领域覆盖整个珠三角地区，并有计划地走出了珠三角，覆盖了全国更多地区。鑫茂还拉长了自己的服务链条，对水泥上下游资源进行深度整合，帮上游客户解决运输问题，为下游客户提供解决资金等问题的有效资源。同时，微众银行还帮助企业主登上了去年企业家日人民日报发布的一支以中小微企业家为主角的访谈纪录片，为鑫茂提供“企业+宣传“服务，通过线上线下多渠道帮助企业推广宣传，满足企业宣传发声需求，帮助鑫茂获得了更多的发展机遇。

   据悉，截至2022年末，微众银行已经为30个国家重点产业链提供数字化金融支持，携手近600家品牌合作伙伴，基本覆盖了各行业头部核心企业，服务了超20万家经销商和供应商，基本覆盖了各行业头部核心企业，市占率超70%，客户下沉至85%以上普惠小微企业，累计申请企业达到40万户，使得普惠金融服务进一步深入下沉，实现扩面增效。

   在水泥行业，微众银行累计与海螺水泥、润丰水泥、西南水泥、红狮水泥等水泥品牌达成合作，累计授信水泥企业达到4500家，累计授信金额达到了135亿元，收获了水泥企业的认可和信赖。

   对于未来发展，微众银行接下来将深入服务水泥等新基建行业客户，助力水泥行业解决生产经营过程中的资金难题。同时，充分发挥数字银行的数字科技及线上金融服务便捷优势，为新基建领域各供应链链属企业高效化解融资难题，与其共发展、同命运。